سایت پرداخت الکترونیکی اقساط بیمه عمر ایران

سامانه پرداخت اینترنتی اقساط بیمه ایران

https://epay.iraninsurance.ir

زمان ساخت آینده همین امروز است

انواع بیمه عمر

بیمه عمر از دیدگاه حقوقی، قراردادی است که به موجب آن بیمه‌گر در مقابل دریافت حق‌بیمه از بیمه‌گذار متعهد می‌شود که در صورت فوت و یا حیات بیمه‌شده در زمان معینی مبلغی به عنوان سرمایه و یا مستمری به استفاده‌کننده (بیمه‌گذار یا شخص ثالث) تعیین شده از طرف او و یا وراث قانونی بپردازد.
خطر فوت در بیمه‌های عمر، به هر علت و شامل انواع بیماری‌ها و حوادث می‌باشد و فقط هزینه‌های جنگ و خودکشی از آن مستثنی شده، تنها تحت ضوابط خاصی تحت پوشش قرار می‌گیرند.
هدف اساسی بیمه‌های عمر ایجاد، جمع آوری ذخایر مالی، سرمایه‌گزاری، کسب سود حاصله از سرمایه‌گزاری و نهایتاً ایفای تعهدات شرکت بیمه‌گر در قبال استفاده‌کنندگان می‌باشد.
در بیمه‌های عمر، بیمه‌گذار با پرداخت حق بیمه معینی -به صورت ماهیانه، سالیانه یا یکجا-، مبلغ معینی را پس از پایان مدت بیمه دریافت خواهد کرد و در صورت فوت بیمه شده در طول مدت قرارداد، مبلغ مقرر به استفاده کنندگان تعلق می‌گیرد.
رشته بیمه اشخاص(عمر) مشتمل بر 13 زیررشته می‌باشد که عبارتند از:
• • بیمه عمرانفرادی
    بیمه عمر انفرادی بیمه‌‌ای است که به موجب آن بیمه‌گر متعهد می‌شود در صورت فوت یا حیات بیمه‌شده‌، سرمایه‌ای را بصورت یکجا به ذینفع یا استفاده‌کننده که در بیمه قید گردیده است پرداخت نماید. در این نوع بیمه بیمه‌گذار برای بیمه‌نمودن خود اقدام می‌نماید.
    • بیمه عمر مانده بدهکار انفرادی
      افرادی که از موسسات اعتباری یا بانک‌ها وام دریافت می‌دارند، چنانچه درطول مدت وام فوت کنند، پرداخت اقساط وام از سوی بازماندگان آنها مشکل و یا غیرممکن خواهد بود. وام‌گیرنده می‌تواند با خرید بیمه عمر مانده‌بدهکار برای خود، این مشکل را برطرف سازد. دراین نوع بیمه، هرگاه وام‌گیرنده (بیمه‌گذار) درطول مدت وام فوت کند، بیمه‌گر بقیه بدهی او را، ازتاریخ فوت تا پایان مدت وام، یکجا در وجه وام‌دهنده و یا استفاده‌کنندگانی که در بیمه‌نامه ذکر شده‌اند پرداخت می‌کند؛ درنتیجه بازماندگان او دینی درقبال موسسه وام‌دهنده نداشته و وثیقه مورد رهن بعد از فوت بیمه شده آزاد خواهد شد.
      • مشاهده متن کامل مشخصات بیمه عمر مانده بدهکار انفرادی
    • بیمه تامین آتیه فرزندان
      والدین می توانند به منظور تامین هزینه تحصیلات فرزندان ، هزینه جهیزیه و همچنین هزینه ازدواج فرزندانشان از بیمه نامه آتیه فرزندان استفاده کنند.که فرزندان از بدو تولد می توانند تحت پوشش این بیمه نامه قرار گیرند .
      • مشاهده متن کامل مشخصات بیمه تامین آتیه فرزندان
    • بیمه عمر زمانی انفرادی
      در این نوع بیمه چنانچه بیمه‌شده در خلال مدت بیمه فوت کند و حق‌بیمه‌ها تا تاریح فوت پرداخت شده باشد، سرمایه مندرج در بیمه‌نامه به استفاده‌کننده پرداخت خواهد شد. ولی اگر بیمه‌شده در پایان مدت در قید حیات باشد، بیمه‌گر تعهدی نخواهد داشت و حق بیمه ها قابل برگشت نیست . امتیاز این بیمه ناچیز بودن حق بیمه آن می‌باشد . در بیمه‌های عمر زمانی انفرادی سن شخص بیمه‌شده به‌اضافه مدت بیمه نباید از 70 سال تجاوز نماید.
      • مشاهده متن کامل مشخصات بیمه عمر زمانی انفرادی
    • بیمه تمام عمر انفرادی
      هدف در بیمه عمر اطمینان یافتن از آینده از طریق تأمین سرمایه یا مستمری برای فرد بیمه شده و یا افراد ذینفع مورد نظر او در موعد مقرر در زمان حیات و یا پس از فوت وی می‌باشد. تعهد شرکت بیمه در این زمینه در مقابل دریافت حق بیمه می‌باشد. بیمه گر در ازای دریافت حق بیمه ، بطور مادام العمر متعهد می شود که اگر هر زمان و به هر علت ، بیمه شده فوت کند سرمایه مندرج در بیمه نامه را با اضافه سرمایه ای که از محل مشارکت در منافع تامین شده به استفاده کننده بپردازد.
      • مشاهده متن کامل مشخصات بیمه تمام عمر انفرادی

مزایای بیمه زندگی مان

سوالات متداول در مورد بیمه زندگی مان

1-آیا برای کودکان زیر یک سال می توان پوشش های تکمیلی را خریداری نمود؟

خیر. برای کودکان زیر یک سال فقط پوشش اصلی (خطر فوت به هر علت) و حداکثر تا سقف یکصد میلیون ریال ارائه می گردد.

2- در چه صورتی هزینه انجام آزمایشات پزشکی به بیمه گذار برگشت داده میشود؟

درصورتی که شرکت بیمه بعد از مشاهده نتایج آزمایشات پزشکی و نظرات پزشک معتمد به این نتیجه برسد که صدور بیمه نامه به صلاح شرکت نبوده و درنتیجه از صدور بیمه نامه امتناع ورزد، هزینه پزشکی به حساب بیمه گذار عودت داده خواهد شد. ولی درصورت انصراف بیمه گذار هزینه پزشکی عودت داده نخواهد شد.

3- درصورت دریافت وام از محل اندوخته، سود آن چند درصد محاسبه خواهد شد؟

طبق آیین نامه شماره 68 بیمه مرکزی سود وام های دریافتی از محل اندوخته برابر نرخ سود فنی مورد عمل در محاسبه حق بیمه بعلاوه چهار درصد خواهد بود.

4- درصورت ارتکاب اشتباه در ثبت مشخصات استفاده کنندگان، به چه صورت می توان آنها را اصلاح نمود؟

اینکار با استفاده از صدور الحاقیه بدون بار مالی در هر زمانی به راحتی امکان پذیر است.

5- اتباع بیگانه برای خرید بیمه زندگی مان به چه مدارکی نیاز دارند؟

کلیه متقاضیان بیمه زندگی مان که جزو اتباع بیگانه می باشند باید حتما دارای مجوز اقامت و مجوز کار قانونی باشند. درغیر اینصورت این افراد نمی توانند تحت پوشش بیمه زندگی مان قرار گیرند.

6- درصورتی که فرد بیمه شده در کشور دیگری دچار حادثه گردد، تعهدات مربوط به بیمه زندگی مان درخصوص وی قابل اجرا می باشد یا خیر؟

بله. تعهدات بیمه گر به قوت خود باقی است.

7- تغییرات و اصلاحاتی در مفاد بیمه نامه صادرشده که دارای بار مالی می باشند به چه صورت قابل انجام است؟

این تغییرات با استفاده از صدور الحاقیه با بار مالی و پس از سپری شدن حداقل یک سال از تاریخ شروع بیمه نامه و بشرط پرداخت تمامی حق بیمه های سررسید شده تا آن روز، امکان پذیر می باشد.

8- در برخی از شهرستان ها شعب بیمه ایران فاقد مراکز درمانی و آزمایشگاهی طرف قرارداد می باشند. درصورتی که در سیستم برای صدور معرفی نامه انجام آزمایشات پزشکی وجود مرکز درمانی طرف قرارداد الزامی است. برای حل این مشکل چه راهکاری وجود دارد؟

معرفی نامه نیاز نیست. با مراجعه به مراکز درمانی دولتی یا تامین اجتماعی، آزمایشات و معاینات لازم را انجام داده و نظرات و نتایج را به بیمه گر ارائه می نماید. همکاران شعبه با استفاده از قسمت هزینه های متفرقه(سایر) این مبلغ را پرداخت خواهند کرد.

9- روش های پرداخت حق بیمه که بدون مشکل درحال حاضر در دسترس بیمه گذاران می باشند کدامند؟

حضوری از طریق پوزهای موجود در نمایندگی ها و شعب شرکت بیمه و همچنین با روش اینترنتی و از طریق موبایل بانک با شماره گیری *770*9698#

10- برای ویرایش فرم پیشنهادی که معاینه پزشکی دارد از چه طریقی باید اقدام شود؟

برای ویرایش فرم پیشنهاد قبل از ثبت نظر نهایی پزشک، با شعبه خود تماس بگیرید. توجه نمایید که بعد از ثبت نظر نهایی پزشک به هیچ عنوان امکان ویرایش وجود ندارد.

11- از سرمایه پوشش های تکمیلی ازقبیل امراض خاص، سرطان و … چندبار میتوان در طی قرارداد استفاده کرد؟

از پوشش تکمیلی سرطان و امراض خاص در طی قرارداد فقط یکبار و تا سقف سرمایه مربوط به آن پوشش برای همان سال، می توان استفاده نمود و بعد از استفاده سرمایه مربوط به این پوشش تا انتهای بیمه نامه صفر شده و بیمه گذار حق بیمه ای بابت این پوشش پرداخت نخواهد کرد. برای پوشش هزینه پزشکی در اثر حادثه، حداکثر تا سقف سرمایه پوشش هزینه پزشکی مربوط به همان سال بوده و تنها یکبار در سال می توان از آن استفاده نمود. ولی در سال های بعد هم در صورت بروز حادثه می تواند از این پوشش استفاده نماید.

12- آیا امکان تبدیل بیمه زندگی جامع به بیمه زندگی مان وجود دارد؟

خیر. فعلا امکان تبدیل مستقیم بیمه زندگی جامع به بیمه زندگی مان وجود ندارد. ولی بیمه گذار می تواند بعد از بازخرید بیمه نامه سابق خود، اقدام به خرید بیمه زندگی مان نماید. نکته منفی در این روش، به تعویق افتادن امکان دریافت وام از محل اندوخته تا بعد از دو سال از شروع بیمه نامه زندگی مان می باشد.

13- در مورد انواع مستمری قابل انتخاب در بیمه زندگی مان توضیح مختصری دهید؟

الف) مستمری مادام العمر :در این نوع مستمری بیمه گر متعهد می شود از تاریخ تعیین شده در بیمه نامه تا زمانیکه مستمری بگیر در قید حیات باشد، مبلغ مستمری را به وی پرداخت نماید.

ب) مستمری مدت معین :در این نوع مستمری بیمه گر متعهد می شود از تاریخ تعیین شده در بیمه نامه تا زمانیکه مستمری بگیر در قید حیات باشد و حداکثر تا پایان مدت مشخص شده مبلغ مستمری را به وی پرداخت نماید.

ج) مستمری قطعی :در این نوع مستمری بیمه گر متعهد می شود از تاریخ تعیین شده در بیمه نامه تا پایان مدت مشخص شده، مبلغ مستمری را به مستمری بگیر پرداخت نماید و در صورت فوت مستمری بگیر، مانده اندوخته بیمه نامه به طور یکجا به وراث قانونی مستمری بگیر به طور مساوی پرداخت می گردد.

د) مستمری قطعی و مادام العمر :این نوع مستمری تلفیقی از نوع الف و ج است.

14- آورده اولیه چیست؟

بیمه گذار می تواند علاوه بر حق بیمه مبلغی را بصورت اختیاری به عنوان آورده اولیه به بیمه گر تحویل دهد تا بدلیل مشمول سود 18 درصد شدن این مبلغ آورده اولیه، ارزش بازخریدی بیمه نامه خود را تقویت کند.

15- آیا درخصوص میزان سرمایه فوت در بیمه زندگی مان کودکان هم شرایط بزرگسالان را دارند یا خیر؟

برای کودکان زیر 7 سال محدودیت (حداکثر تا 200 میلیون ریال) وجود دارد. ولی برای افراد بیشتر از 7 سال هیچگونه محدودیتی درنظر گرفته نشده است.

16- ادامه پوشش ها از محل اندوخته به چه معنی است؟

زمانی که بیمه گذار حق بیمه خود را در سررسید و حداکثر تا یکماه پس از سررسید آن پرداخت ننماید، سیستم مبلغ حق بیمه مربوطه را از محل اندوخته بیمه گذار برداشت کرده و بیمه نامه کماکان معتبر بوده و تعهدات بیمه گر به قوت خود باقیست. در اینصورت هیچگونه جریمه دیرکردی نیز به حساب بیمه گذار منظور نخواهد شد.

17- فرق ستون ارزش بازخرید با ستون 22% چیست؟

در ستون ارزش بازخریدی محاسبات در 5 سال اول با سود فنی 18 درصد و در 5 سال دوم با سود فنی 15 درصد و برای مدت مازاد بر این 10 سال، باتوجه به آیین نامه های بیمه مرکزی اعمال گردیده و ستون ارزش بازخریدی به مدت 10 سال تضمین می باشد ولی ستون پیش بینی با نرخ 22% کل محاسبات با سود فنی 22 درصد انجام گردیده است.

18- پرداخت مستمری به چه صورت است؟ ماهیانه یا سالیانه؟

پرداخت مستمری بصورت سالیانه می باشد.

19- الحاقیه با بار مالی چه موقع فعال می شود؟

الحاقیه های با بار مالی پس از گذشت یکسال از تاریخ صدور بیمه نامه فعال می گردند و در سال اول بیمه ای امکان ثبت الحاقیه با بار مالی وجود ندارد.

چرا بیمه زندگی مان ؟!

در راستای گسترش و توسعه بیمه های زندگی بین کلیه اقشار جامعه، شرکت سهامی بیمه ایران اقدام به طراحی و ارائه محصولی غنی و منعطف نموده که قادر به برآورده کردن انتظارات و تامین نیازهای آحاد جامعه با سطوح درآمدی و طبقات سنی متفاوت باشد.

چرا بیمه زندگی مان؟!

نگرانی پیوسته انسان از آینده و مخاطرات پیش رو، وی را وادار  به شناسایی روش های مقابله با عواقب احتمالی  می نماید. از جمله روش هایی که انسان هوشمند برای رویارویی با خطرها و تأمین شرایط اقتصادی، روانی و … خود فراهم آورده، ابزار  »بیمه  « است. خانواده، هنگامی که منبع اصلی درآمدش در اثر خطراتی از قبیل مرگ زودرس، ازکارافتادگی، بیکاری و یا فرارسیدن ایام پیری و بازنشستگی از بین می رود؛ در صورتی که منابع دیگری برای جایگزینی نداشته باشد در وضع بسیار بدی قرار می گیرد. در چنین شرایطی با خرید بیمه زندگی می توان با چنین پیامدهای سوئی مقابله کرد. همچنین بیمه زندگی بهترین راه برای فراهم کردن حداقل پس اندازی برای بیمه شده است که در آینده، زمانی که وی پیر شده و توانایی کار کردن و فعالیت اقتصادی را ندارد میتواند از آن استفاده کند.

در راستای گسترش و توسعه بیمه های زندگی بین کلیه اقشار جامعه، شرکت سهامی بیمه ایران اقدام به طراحی و ارائه محصولی غنی و منعطف نموده که قادر به برآورده کردن انتظارات و تامین نیازهای آحاد جامعه با سطوح درآمدی و طبقات سنی متفاوت باشد.

 

این محصول خاص شرکت سهامی بیمه ایران که با نام تجاری “بیمه زندگی مان” معرفی شده، علاوه بر داشتن کلیه مزایا و نقاط قوت محصولات مشابه در بازار بیمه کشورمان، ویژگی ها و مزایای منحصر به فردی را دارا می باشد که باعث شده این محصول گوی سبقت را از رقبای خود ربوده و برتری معناداری در میزان تقاضا و استقبال مردم داشته باشد. در این مجال کوتاه تنها به بیان بخشی از ویژگی های منحصربه فرد بیمه زندگی مان بشرح ذیل می پردازیم:

1. داشتن رویکردی دوجانبه در این محصول و تقویت هردو جنبه بیمه ای و سرمایه گذاری آن و قراردادن خریداران بیمه مان در موقعیت دو سر برد.

 

2. اطمینان و آسودگی خاطر بیمه گذاران بدلیل گستردگی شعب و نمایندگان شرکت سهامی بیمه ایران و داشتن پیشینه درخشان و سابقه طولانی در ارائه خدمات بیمه ای در بالاترین سطح کیفیت
3. عدم وجود محدودیت سنی در پذیرش بیمه شده و قابلیت صدور بیمه زندگی مان از بدو تولد تا 106 سالگی

 

4. صدور بیمه نامه حداقل به مدت 5 سال

 

5. پوشش تکمیلی رایگان آخرین سال حیات

 

6. پوشش رایگان فوت در اثر حادثه، حداکثر تا سقف 000‚000‚50 ریال و به مدت 7 روز در فاصله زمانی فیمابین تکمیل پرسشنامه و صدور بیمه نامه زندگی مان

 

بیمه‌ی زندگی مان

نهالی نو ، از ریشه ای کهن

فردا همین امروز ساخته می شود ……

شرکت بیمه ایران به عنوان اولین شرکت بیمه‌ی ایرانی و شرکتی پیشرو، با هدف ارایه مناسب ترین پوشش بیمه ای و تامین نیازهای آحاد مردم، اقدام به طراحی و ارایه بیمه‌ی زندگی “مان” نموده است.

بیمه‌ی زندگی “مان” داشتن آرامشی پایدار در این عصر ناپایدار.

افراد زیادی تصور می­کنند بیمه‌ی زندگی هم هزینه دارد و هم ابزاری پیچیده است! این در حالی است که “مان” ابزاری است قوی و انعطاف­ پذیر برای محافظت از زندگی خودتان و زندگی کسانی که دوست­شان دارید. “مان” به کمک شما می­آید و مشکلات امروز و فردای شما را در نظر گرفته و به حل آنها کمک می­کند، در این صورت خرید بیمه‌ی زندگی “مان” ارزشمند خواهد بود. بیمه‌ی زندگی “مان” این امکان را فراهم می نماید، بدون تغییر در شرایط فعلی، امنیت، آرامش و امید را به عزیزان تان هدیه کنید.

گاهی یک بیمه نامه، فقط یک خواسته شما را برآورده می سازد، اما بیمه زندگی “مان” متناسب با خواسته ها و نیازهای شما طراحی شده و می تواند ترکیبی از مهم ترین خواسته های شما را برآورده سازد.

 مزایای بیمه ای “مان”

1) عدم محدودیت سنی و امکان صدور بیمه نامه از بدو تولد.

2) پرداخت 5 تا 35 برابر حق بیمه سالیانه به استفاده کننده(گان) در صورت فوت بیمه شده با توجه به شرایط بیمه ‌‌‌‌‌‌نامه.

3) پرداخت 5 تا 140 برابر حق بیمه سالیانه به استفاده کننده(گان) در صورت فوت بیمه شده بر اثر حادثه (پوشش فوت به هر علت + پوشش حادثه)

4) پرداخت تا 100 درصد سرمایه فوت به هر علت در صورت نقص عضو و یا از کار افتادگی کلی و جزئی دائم بیمه شده بر اثر حادثه.

5) پرداخت تا 20 درصد سرمایه فوت به هر علت برای هزینه های پزشکی ناشی از وقوع خطرات مشمول بیمه های حوادث به بیمه شده .

6) پوشش تکمیلی معافیت از پرداخت حق بیمه و برخورداری از تمام مزایای بیمه زندگی در صورت از کارافتادگی کامل و دائم بیمه‌گذار بر اثر حادثه تا پایان مدت بیمه نامه.

7)پرداخت 1 تا 3برابر آخرین حق بیمه پرداختی سالیانه بیمه گذار و به مدت ده سال، در صورت از کارافتادگی کامل و دائم بر اثر حادثه بیمه شده

8) پوشش رایگان فوت در اثر حادثه تا زمان صدور و حداکثربه مدت 7 روز.

9) پرداخت 25 درصد سرمایه فوت و حداکثر به میزان اندوخته ریاضی بیمه گذار به بیمه شده هایی که در آخرین سال حیات خود قرار دارند.

10)معافیت استفاده کنندگان از مالیلت بر درامد و ارث

11) پرداخت تا 25 درصد سرمایه فوت و حداکثر به میزان 200.000.000 ریال به صورت بلاعوض در صورت ابتلا شدن بیمه شده به یکی از امراض خاص و یا پیوند اعضاء اصلی بدن.

12) پرداخت تا 50 درصد سرمایه فوت و حداکثر به میزان 300.000.000 ریال به صورت بلاعوض در صورت ابتلا شدن بیمه شده به بیماری سرطان

13) امکان ادامه پوشش های تبعی بیمه نامه در صورت عدم پرداخت حق بیمه توسط بیمه‌گذار و تامین حق بیمه از محل ذخیره ریاضی

مزایای سرمایه گذاری “مان”

1) در بیمه زندگی مان، بیمه گذار علاوه بر سود علی الحساب تضمینی، در 85 درصد منافع حاصله از سرمایه گذاری بیمه گر بر روی ذخیره بیمه نامه مشارکت دارد.

2) امکان تبدیل کل یا بخشی از اندوخته بیمه نامه به بیمه بازنشستگی در پایان مدت بیمه نامه.

3) ارایه اطلاعات مالی شفاف و کامل در پایان هر دوره از شرایط مالی بیمه نامه شامل سرمایه‌بیمه، کل حق بیمه پرداختی، میزان اندوخته و سایر موارد …..

4) امکان دریافت وام تا 90 درصد ارزش بازخریدی بیمه نامه از پایان سال دوم بدون نیاز به ضامن

5) امکان بازخرید بیمه نامه یا بخشی از بیمه نامه بدون محدودیت زمانی، در صورت وجود ارزش بازخریدی.

جدول نمونه تعهدات :

جدول بیمه زندگی “مان” فرد 30 ساله با پرداخت حق بیمه سالیانه 6.000.000 ریال وسرمایه فوت 150.000.000 ریال و اعمال پوشش های فوت، نقص عضو ناشی از حادثه، امراض خاص، پوشش سرطان، پوشش معافیت و مستمری و افزایش سالیانه %10 سرمایه فوت و حق بیمه به شرح ذیل می باشد: